老後の資金を準備するためには、現在の家計の把握からスタート。
自分の現状状態を知るということが何よりも大事なことなんです。
「自分のお金・金融資産を簡単に、色分けして分類しましょう。」
お金を３つに色分けするとわかりやすいです。この方法は、私が金融機関の現場営業の時に、必ずと言っていいほど出会うお客様に提案させてもらいました。
皆さん「これは良いね。わかりやすいね」って評判良かったです。(≧▽≦)
＜お金を３つに色分けする方法＞
＊円を描いて、資金ごとに色を付ける。金額も書き込んでください。
１：(赤) 生活資金
２：(黄) 使途予定資金
３：(青) 予備・将来資金
「生活資金」＝毎月の住居費・食費・公共料金・通信費・日用品など、いつもの生活でかかる出費のことです。おおよそでもいいので金額を見積もってください。（３ヶ月分は貯金でストックしておくと安心です）
＊持ち家か賃貸かで将来的の出費もかなり違ってきますので、頭に置いといてください。
「使途予定資金」＝近い将来に使うお金。住宅資金・教育資金・レジャー・車・電化製品など。ライフイベント表を作成してみるとわかりやすいです。
「予備・将来資金」＝今のところ使う予定のないお金。病気などの万が一の時のお金・将来(老後)のために。
色分けしてみると、なんとなく見えてきます。自分のお金は生活資金しかない？とか…。
老後資金は「予備・将来資金」でつくらないといけません。そうなると、家計を見直して貯金をしないとダメなんだぁ…。と気付いたらその時からが、老後資金準備のスタートとなります。
資金をつくるには「貯金」からです。強制的に貯める方法は、給料口座からの「自動積立貯金」です。
いつまで・目標額を決めてそのために毎月の積立金額はいくらにするか？と決める方法。＜おすすめです＞
もしくは、今の家計を見直ししてその分を毎月貯金する方法。
お金は貯めよう！と決意しない以上は、貯まりません。１０００円からでも積立預金はできますので、早めにスタートしてくださいね。!(^^)!
ブログ読んでいただいて、ありがとうございました。
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どんなことでも、お持ちしてます。(≧▽≦)
美風 詩織
FPオフィス キャッツアイ
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